「がん保険って色々あるけど、どの保険会社のがん保険がいいんだろう？」と悩んでいる人も多いと思います。

がん保険はどの保険会社も似ているようで、保険会社によって微妙に保障内容が違います。

そこで比較するポイントは下記です。

１、がん診断一時金

２、一時金は何回もらえる？

２、上皮内心生物は？

３、保険料免除は？

４、特約（抗がん剤特約、通院特約）

自転車ＦＰが解説します。

「がんと診断されたら」とは正確には「お医者さんから『悪性の腫瘍が見つかった』という診断書があったら」ということです。
＊良性はどの保険会社も対象外です。

極端な話、抗がん剤治療や腹腔鏡手術など、治療をしなくても一時金がもらえるということになります。

また「一時金」とは１００万円や２００万円など「まとまったお金」という意味です。

なので診断さえされれば、治療をまだ開始しなくても「一時金」というまとまったお金を請求できるので使い勝手が良いと言われています。

つまり、がんが再発や転移した場合、何回も一時金がもらえるということです。

保険会社によって

・がん診断一時金は１回のみ
・がん診断一時金は複数回

に分けられます。

■１回目
「初めて診断確定されたら」つまり「『悪性の腫瘍が見つかりました』という診断書を提出できたら」ということが条件です。多くのがん保険が１回目はこの条件です。

■２回目以降
２回目以降は保険会社によって微妙に異なります。

①１回給付を受けてから（初めて診断確定されてから）２年以降に再発・転移が見つかったら
＊２年経つ前に再発・転移した場合は対象外。

②１回給付を受けてから（初めて診断確定されてから）２年以降に再発・転移して入院したら
＊２年目以降に再発しても入院しなければ対象外。

③１回給付を受けてから（初めて診断確定されてから）２年以降に入院・通通院していたら
＊同じがんで２年間ずっと入院・通院してても対象。

同じように見えますが、各社２回目の診断一時金は条件が異なることがります。

また「入院」「通院」は基本的に健康保険適用の治療が対象です。

健康保険適用とは保険証を出して受けられる治療のことです。

■１年に１回
⇒１回もらって１年経過後が対象

■２年に１回
⇒１回もらって２年経過後が対象

に分けられます。

今は「初めて一時金をもらって２年目以降が対象」というがん保険が多いですが、最近は「初めて一時金をもらって１年目以降が対象」というがん保険も増えています。

上皮内心生物とは簡単に言うと初期のがんのことで、この段階で運良く見つかると、再発や転移がほぼ無く完治することが出来ます。

入院も２～３日程度、場合によっては日帰りで治療を終えることが出来ます。

なので治療費は健康保険を使えばそれほどかかりません。

上皮内心生物の場合、上記の「がん診断一時金」の条件が保険会社によって下記の４つに分かれます。

①「上皮内心生物」も「がん診断一時金」の１００％給付
例）がん診断一時金１００万円⇒「上皮内心生物」も１００万円

②「上皮内心生物」は「がん診断一時金」の５０％給付
例）がん診断一時金１００万円⇒「上皮内心生物」は５０万円

③「上皮内心生物」は「がん診断一時金」の１０％給付
例）がん診断一時金１００万円⇒「上皮内心生物」は１０万円

④「上皮内心生物」は「がん診断一時金」の対象外

最近は全くの対象外のがん保険はあまりないです。

つまり掛け金を支払わくても保障がずっと続くという内容です。

もし診断一時金が上記で解説したように複数回もらえるがん保険なら掛け金を支払わなくても保障をずっと続けることが出来ます。

またこの「保険料免除」は下記の２つに分かれます。

①主契約に含まれている
⇒外すことが出来ない

②特約として付けられる
⇒特約なので外すことが可能。
（その分掛け金が安くなります）

主ながん保険の特約を解説します。

■がん通院特約
がんの治療で通院した場合に「通院日額」という形で保障されます。

「通院日額」とは「通院したら１日につき○○円」という保障内容です。

・通院日額５，０００円の場合で１０日通院したら
⇒５，０００円×１０日＝５万円

・通院日額１０，０００円の場合で１０日通院したら
⇒１０，０００円×１０日＝１０万円

■抗がん剤特約
抗がん剤治療を受けたらその月に１０万円や５万円など決まった給付金がもらえるという保障内容です。

＊細かい条件は保険会社ごとで違う場合が多いです。

各社、保障内容に特徴はありますが、最も重視すべき保障は診断一時金と言われています。なぜかというと、一時金で給付金をもらった方が使い勝手が良いからです。

がん保険の中には「抗がん剤治療」や「放射線治療」、「通院」の特約があります。

でも手術でがんの治療をした場合は「抗がん剤」の特約からは給付金はもらえないですし、抗がん剤で治療した場合は「放射線治療」の特約からは１円ももらえまえん。

通院での治療も増えていますが、「通院」の保障内容は基本的にどのがん保険も「通院日額」という保障内容です。「通院日額」とは「通院したら１日につき○○千円」という保障内容で、多くのがん保険が「通院日額」が１０，０００円か５，０００円です。

仮に通院日額が１０，０００円付いても、１０日間通院しても１０万円の給付金です。

週１日の通院としたら約２か月半の通院して１０万円です。

また「通院」の請求は通院が終わらないと請求できません。当然、「これから１０日間通院する予定なので」ということで請求はできません。通院が終わった後に「○○日間、通院したので○○日分請求します」という請求をすします。

それに対して、診断一時金は上記で解説した通り、診断確定された時点で一時金を請求できます。ということは、極端な話「治療する」「治療しない」に関わらず、１００万円単位のまとまった給付金を受け取ることが出来ます。

受け取った一時金の給付金を元に治療費を考えて治療を選択することもできます。もしくは最低限の痛み止め程度で「治療しない」という選択肢の場合も診断一時金はもらえます。

とは言っても、通院日数が何年も続いたり、何回も手術や抗がん剤治療をした場合はその都度もらえる特約での保障の方が多くもらえる可能性はあります。

ただ最近は早期に発見出来る場合が増えているので、入院や通院もひと昔に比べ短くなっている傾向にあります。

と考えると、やはり「診断一時金」での保障の方が使い勝手がいいと思われます。

ただ、いろいろな考え方があるので、実際にがん保険を検討する時は専門のＦＰに相談するのが良いでしょう。

都内近郊であれば管理人がご面談の上、解説させて頂きますので気軽にご相談下さい。